65 werden und Medicare

Der 65. Geburtstag ist ein wichtiger Meilenstein für Medicare-Entscheidungen. Brooks Insurance Group
ist hier, um Ihr vertrauenswürdiger Partner zu sein.

Der 65. Geburtstag ist ein bedeutender Meilenstein. Einer der wichtigsten Aspekte in diesem Alter ist die Zulassung zu Medicare, dem staatlichen Krankenversicherungsprogramm. Es ist wichtig, Ihre Optionen, Fristen und verfügbaren Ressourcen zu kennen. Nachfolgend finden Sie we'll
Gehen Sie durch, was Sie erwartet und wie Sie diese Phase meistern.

Medicare-Grundlagen: Was ist das?

Medicare ist ein staatliches Krankenversicherungsprogramm, das sich in erster Linie an Personen ab 65 Jahren richtet. Es deckt auch einige jüngere Menschen mit Behinderungen und Menschen mit terminaler Niereninsuffizienz ab.

Medicare ist in mehrere Teile unterteilt:

Medicare Teil A (Krankenhaus)

Medicare Teil B (Medizinisch)

Medicare Advantage (auch Medicare Teil C genannt)

Medicare Teil D (Medikamentenversicherung)

Strafen für verspätete Anmeldung bei Medicare

Es gibt einige Strafen für eine verspätete Anmeldung, die Sie kennen sollten. Diese fallen an, wenn Sie sich während Ihres IEP nicht für Medicare anmelden:

Strafe für Teil B: Eine Erhöhung der Prämien um 10 % für jeden 12-Monatszeitraum, in dem Sie berechtigt waren, sich aber nicht angemeldet haben.

Strafe für Teil D: 1 % der nationalen Grundprämie für jeden Monat, in dem Sie trotz Berechtigung keinen Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente hatten.

Arbeiten Sie mit Profis zusammen, um den 65. Geburtstag noch schöner zu machen

Mit 65 haben Sie die Gelegenheit, Ihre Gesundheitsversorgung selbst in die Hand zu nehmen und für die Zukunft zu planen. Wenn Sie Ihre Medicare-Optionen kennen, wichtige Termine einhalten und die verfügbaren Ressourcen nutzen, können Sie fundierte Entscheidungen treffen, die Ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen.

Bei Fragen kontaktieren Sie uns gerne. Wir helfen Ihnen gerne bei der Auswahl Ihrer Medicare-Optionen!

Wichtige Daten und Fristen für Medicare

Erste Einschreibungsperiode (IEP)Ihre erste Einschreibungsperiode (IEP) ist ein siebenmonatiges Zeitfenster um Ihren 65. Geburtstag herum:

Beginnt drei Monate vor dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden

Einschließlich des Monats, in dem Sie 65 Jahre alt werden

Endet drei Monate nach Ihrem Geburtstagsmonat

Während dieser Zeit können Sie:

Melden Sie sich für Medicare Teil A und B an

Wählen Sie einen Medicare Advantage-Plan

Melden Sie sich für einen Teil D-Verschreibungsplan an

Automatische Anmeldung: Wenn Sie bereits Leistungen der Sozialversicherung oder des Railroad Retirement Board (RRB) erhalten, werden Sie wahrscheinlich automatisch für Medicare Teil A und B angemeldet. Sie erhalten Ihre Medicare-Karte etwa drei Monate vor Ihrem 65. Geburtstag per Post.

Wenn Sie diese Leistungen nicht erhalten, müssen Sie sich über die Social Security Administration für Medicare anmelden.

Sondereinschreibungsfrist (SEP): Wenn Sie noch arbeiten und über Ihren Arbeitgeber oder Ihre Gewerkschaft krankenversichert sind, können Sie sich nach Ablauf Ihrer ersten Einschreibungsfrist für eine Sondereinschreibungsfrist (SEP) bei Medicare anmelden, ohne dass eine Strafgebühr für verspätete Anmeldung anfällt. Die SEP gilt in der Regel acht Monate nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses oder Ihrer Gruppenversicherung.

Jährliche Einschreibungsfrist (AEP)

Jedes Jahr vom 15. Oktober bis 7. Dezember können Sie Ihren Medicare-Schutz erweitern oder ändern, darunter:

Melden Sie sich für Medicare Advantage-Pläne an, wechseln Sie diese oder kündigen Sie sie

Melden Sie sich für Medicare Part D-Verschreibungspläne an, wechseln Sie diese oder kündigen Sie sie

Offene Einschreibungsfrist für Medicare Advantage-Pläne (OEP)

Wenn Sie in einem Medicare Advantage-Plan eingeschrieben sind, können Sie jedes Jahr vom 1. Januar bis 31. März zu einem anderen Plan wechseln oder zu Original Medicare zurückkehren.

So wählen Sie den richtigen Medicare-Plan

Die richtige Absicherung zu finden ist entscheidend, und dabei können wir Ihnen helfen. Die Zusammenarbeit mit einem kompetenten Medicare-Versicherungsmakler bietet Ihnen die beste Chance, den passenden Tarif für sich und Ihre Familie zu finden. Lesen Sie weiter unten, um einen Überblick über die Unterschiede und die Leistungen der einzelnen Tarifarten zu erhalten.

Medicare Teil A (Krankenhaus)

Deckt stationäre Krankenhausaufenthalte, Pflege in qualifizierten Pflegeeinrichtungen, Hospizpflege und einige häusliche Gesundheitsdienste ab.

Medicare Teil B (Medizinisch)

Deckt bestimmte ärztliche Leistungen, ambulante Versorgung, medizinische Versorgung und Vorsorgeleistungen ab.

Medicare-Vorteil

Diese Pläne, auch Medicare Teil C genannt, kombinieren die Leistungen von Original Medicare (Teil A und Teil B) in einem einzigen Plan mit zusätzlicher Abdeckung, beispielsweise in den Bereichen Zahnmedizin, Sehkraft, Hörvermögen, Wellness und mehr.

Medicare Teil D (Medikamentenversicherung)

Die Arzneimittelpläne (PDP) von Medicare Teil D arbeiten mit den Original-Medicare-Plänen (Teil A und Teil B) und den Medicare Advantage-Plänen zusammen, um eine Kostenübernahme für verschreibungspflichtige Medikamente zu gewährleisten.

Original Medicare vs. Medicare Advantage

Original Medicare (Teile A und B): Bietet landesweiten Versicherungsschutz, beinhaltet jedoch keine zusätzlichen Leistungen wie Zahn- oder Sehhilfen. Versicherte schließen häufig ergänzende Medigap-Versicherungen ab, um die Kosten aus eigener Tasche zu decken.

Medicare Advantage (Teil C): Bietet einen All-in-One-Plan über private Versicherer, der oft zusätzliche Leistungen und geringere Selbstbeteiligungskosten umfasst, jedoch mit eingeschränkteren Anbieternetzwerken.

Medigap vs. Medicare Advantage

Medigap ergänzt Original Medicare, während Medicare Advantage-Pläne eine Alternative dazu darstellen.

Medicare Advantage-Pläne umfassen häufig zusätzliche Leistungen wie Seh-, Zahn- und Wellnessprogramme, erfordern jedoch normalerweise die Nutzung von Anbietern im Netzwerk.

Medigap-Pläne funktionieren parallel zu Original Medicare, sodass Sie jeden von Medicare zugelassenen Anbieter aufsuchen können und die Kosten besser vorhersehbar sind.

Langzeitpflege

Medicare deckt die meisten Leistungen der Langzeitpflege, wie z. B. Pflegeheime oder persönliche Betreuung, nicht ab. Wenden Sie sich an eine Pflegeversicherung, um sich über die Kostendeckung und die Tarife zu informieren. Die Voraussetzungen und Prämien steigen mit zunehmendem Alter, da die Prämie vom Alter der Antragssteller abhängt.